為切實(shí)優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，不斷拓展農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體融資渠道，進(jìn)一步繁榮農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，助推鄉(xiāng)村振興，2019年3月6日-7日，由縣政府黨組成員、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)副主任董永權(quán)帶隊(duì)一行，前往江蘇省沛縣考察金融支農(nóng)工作。現(xiàn)結(jié)合縣域?qū)嶋H，將考察情況及有關(guān)工作建議報(bào)告如下：

一、沛縣概述

沛縣位于徐州市西北部，蘇、魯兩省交界之地，秦時置縣，漢高祖劉邦故里，以漢文化發(fā)源地著稱四海，素有“千古龍飛地、一代帝王鄉(xiāng)”之美譽(yù)。全縣總面積1806平方公里，人口160萬，耕地面積94萬畝，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，以小麥玉米種植、經(jīng)濟(jì)林果栽培及雞鴨生態(tài)養(yǎng)殖等為主，先后榮獲國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)、國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地、全國糧食生產(chǎn)先進(jìn)縣等榮譽(yù)稱號。2018年位列全國縣域經(jīng)濟(jì)基本競爭力百強(qiáng)縣、中國工業(yè)百強(qiáng)縣、全國科技創(chuàng)新百強(qiáng)縣。

二、沛縣金融支農(nóng)主要做法

自2015年12月，沛縣嚴(yán)格按照“依法有序、自主自愿、穩(wěn)步推進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的要求，全面啟動了農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，創(chuàng)新了“潤農(nóng)金”等金融產(chǎn)品，建立了經(jīng)營權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、財(cái)政貼息資金等投融資機(jī)制，加大了對農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體的投融資，有效解決了融資難、融資貴、成本高的問題，走出了一條金融支農(nóng)的沛縣路徑。至2018年底全縣累計(jì)發(fā)放土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款7859筆58288萬元（其中漢潤農(nóng)土公司“潤農(nóng)金”累計(jì)放款1107筆39808萬元、縣農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放“經(jīng)營權(quán)+”抵押信貸1.17億），全縣農(nóng)村存貸款余額分別為580億元、320億元。

（一）搭建“方便快捷”的新型融資平臺。為簡化新型經(jīng)營主體貸款程序，降低融資成本，沛縣搶抓改革試點(diǎn)政策性機(jī)遇，由政府注資成立“沛縣漢潤農(nóng)土公司”，隸屬于沛縣農(nóng)工委，業(yè)務(wù)接受銀監(jiān)部門指導(dǎo)。政府出資1000萬元作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，支持漢潤農(nóng)土公司從農(nóng)發(fā)行獲得政策性貸款。漢潤農(nóng)土公司開發(fā)“潤農(nóng)金”產(chǎn)品，執(zhí)行基準(zhǔn)利率，直接為縣域境內(nèi)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供再借款。

（二）創(chuàng)新“分段管控”的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。依托“沛縣農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心”，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體辦理土地經(jīng)營權(quán)證。通過“沛縣金融服務(wù)·農(nóng)信融資平臺”網(wǎng)，對農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體分列等級授信，采取“經(jīng)營權(quán)”和“經(jīng)營權(quán)+”抵押模式，進(jìn)行直接放貸。漢潤農(nóng)土公司及銀行部門，對信貸30萬元以下的小額貸款，直接以“經(jīng)營權(quán)”抵押放貸；對信貸30-100萬元的貸款，以“經(jīng)營權(quán)+大型農(nóng)機(jī)具+房地產(chǎn)+”復(fù)式抵押放貸，從而有效的解決了經(jīng)營主體擔(dān)保難、抵押難、融資難等難題。

（三）設(shè)立“激勵為主”的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。為鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極參與農(nóng)村承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，沛縣財(cái)政按每組額度500萬元，設(shè)立“農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，承接銀行按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的10-20倍放大貸款額度，單戶原則上貸款不超過100萬元。協(xié)議約定期限內(nèi)，放款進(jìn)度在約定規(guī)模的70%以下的，風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)償比例為貸款本金損失的80%，放款進(jìn)度達(dá)70%（含）以上的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償所有貸款本金損失，每組最高補(bǔ)償限額為協(xié)議約定的500萬元。如沛縣郵儲銀行發(fā)放信貸資金9800萬元，放大貸款比例達(dá)20倍，兌現(xiàn)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)金54.39萬元，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、預(yù)期可控。

（四）實(shí)行“誠信為本”的財(cái)政貼息辦法。為加速“潤農(nóng)金”借款回籠流動，提高資金使用效益，沛縣財(cái)政每年安排200萬元，用于農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體申請“潤農(nóng)金”借款貼息，最高不超過實(shí)際發(fā)生利息的50%。但兌現(xiàn)貼息的核心條件是“合同期滿依約定按時歸還本息”，也就是說“誠實(shí)守信”的，方可享受貼息補(bǔ)助，反之，逾期的，一律不予貼息?！皾欈r(nóng)金”累計(jì)放款39808萬元，525家經(jīng)營主體減少利息支出2200余萬元。

三、對我縣金融支農(nóng)工作的幾點(diǎn)建議

（一）完善機(jī)制，繼續(xù)推進(jìn)“三權(quán)一誠”抵押貸款工作。針對我縣農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營規(guī)模小、經(jīng)濟(jì)效益低、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、貸款抵押資源少、貸款融資難等現(xiàn)狀，繼續(xù)推進(jìn)“三權(quán)一誠”抵押貸款工作，但在機(jī)制及方式上要借鑒沛縣的經(jīng)驗(yàn)。建議：一是“分段管控”，對10—30萬元的貸款，實(shí)行土地經(jīng)營權(quán)、房產(chǎn)證或林權(quán)證等單一抵押方式；對30萬元以上貸款，實(shí)行“經(jīng)營權(quán)（或所有權(quán)）+”的復(fù)式擔(dān)保抵押。二是擴(kuò)大抵押物范疇，可以與金融部門協(xié)商，將農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、大型農(nóng)機(jī)具、帶毛牲畜等試行低價評估抵押。三是修訂我縣“三權(quán)一誠”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法，助推主體融資。

（二）整合資源，切實(shí)發(fā)揮財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撬動作用。自2012年實(shí)施全國農(nóng)村金融綜合改革試點(diǎn)以來，我縣爭取了一系列金融優(yōu)惠政策，創(chuàng)新了扶貧“快捷貸”、“勸耕貸”、“科聯(lián)貸”“油茶貸”等金融產(chǎn)品，設(shè)立了多項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，如農(nóng)業(yè)農(nóng)村局整合項(xiàng)目建立的農(nóng)業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金1200萬元、農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)500萬元、科聯(lián)貸500萬元等，但這些風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或保證金沒有發(fā)揮應(yīng)有的融資放大撬動作用，究其原因是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制存在先天性不足，急需修訂。建議：一是整合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金資源，打包拼盤設(shè)立0.3億元的農(nóng)業(yè)綜合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，增加使用效率。二是制訂農(nóng)業(yè)綜合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金使用管理辦法，針對不同類型的金融產(chǎn)品，分類設(shè)定賠償比例，競爭擇優(yōu)落實(shí)銀行，鼓勵放大融資比例達(dá)20倍，并借鑒沛縣“放款進(jìn)度在約定規(guī)模的70%以下的，風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)償比例為貸款本金損失的80%，放款進(jìn)度達(dá)70%（含）以上的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償所有貸款本金損失”的辦法，約定政府及銀行各方分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)揮財(cái)政資金應(yīng)有的撬動功能。

（三）建立平臺，積極開展農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體信用貸款制度。由銀行牽頭、政府支持、部門配合，建立金寨縣農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體信用評級平臺，分列等級授信。重點(diǎn)對在鄉(xiāng)村振興中培育經(jīng)營主體和農(nóng)村帶頭人，實(shí)行10—30萬元的小額無擔(dān)保無抵押的信用擔(dān)保方式，并將此金融產(chǎn)品納入農(nóng)業(yè)綜合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金范圍。

（四）挖掘潛能，切實(shí)抓好財(cái)政貼息及金融擔(dān)保等政策落實(shí)。繼續(xù)修訂完善我縣已出臺的財(cái)政貼息實(shí)施辦法，建立倡導(dǎo)“誠信為本”正面激勵的貼息機(jī)制，營造良好的誠實(shí)守信、合法經(jīng)營的金融融資環(huán)境。同時，自“扶貧勸耕貸”進(jìn)駐我縣以來，累計(jì)擔(dān)保貸款規(guī)模達(dá)9403萬元，為我縣沒有擔(dān)保源、沒有抵押物的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體解決了融資難、融資貴的問題。建議：一是適當(dāng)調(diào)高政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例，爭取省農(nóng)擔(dān)公司的更大支持，擴(kuò)大支持對象范圍，增加貸款規(guī)模；二是因經(jīng)營主體信用評級工作涉及面廣，信息采集難度大，且銀行使用存在監(jiān)管障礙，建議縣主管部門加強(qiáng)研究，共享“勸耕貸”在鄉(xiāng)鎮(zhèn)已建立的經(jīng)營主體檔案基礎(chǔ)信息及成果，更好的開展經(jīng)營主體信用評級工作。

（五）注重引導(dǎo)，不斷優(yōu)化支農(nóng)惠農(nóng)的金融發(fā)展環(huán)境。一是堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、部門聯(lián)動、銀行為主”的工作機(jī)制，科學(xué)制定金融激勵政策，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，分類施貸，上限控制；二是金融部門要加強(qiáng)行業(yè)自律，注重貸前評估和貸后跟蹤服務(wù)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識；三是加強(qiáng)農(nóng)村金融知識培訓(xùn)，宣傳介紹財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)惠農(nóng)各類政策，提升農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體風(fēng)險(xiǎn)意識，提高各類農(nóng)業(yè)主體的信用意識，培養(yǎng)重信守諾的誠信文化。

（通訊員：李玉潔）